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PRESS CENTENR互(hu)聯網金(jin)融在帶來跨界(jie)競爭的同(tong)時(shi)，加速了互(hu)聯網與(yu)金(jin)融的深(shen)度融合，促(cu)使銀行等傳統金(jin)融機構必須(xu)轉變經營理(li)念和商業(ye)模(mo)式。多家銀行近期發布的2015年年報顯(xian)示，順應金(jin)融大潮發展(zhan)(zhan)，銀行業(ye)主動加強與(yu)互(hu)聯網跨界(jie)企業(ye)的合作，實現優勢互(hu)補和共贏，在跨界(jie)競合關系中構建(jian)大格局，迎(ying)來大發展(zhan)(zhan)。
電商平臺“快馬加(jia)鞭”
銀(yin)行(xing)(xing)跨界“觸電”，電子商(shang)(shang)(shang)務是其競(jing)爭主戰場，時下銀(yin)行(xing)(xing)網絡商(shang)(shang)(shang)城早已成為了(le)各大銀(yin)行(xing)(xing)的標配。大型(xing)銀(yin)行(xing)(xing)中(zhong)，工行(xing)(xing)“融(rong)e購”、 農行(xing)(xing)“e商(shang)(shang)(shang)管(guan)家”、中(zhong)行(xing)(xing)“中(zhong)銀(yin)易商(shang)(shang)(shang)”、建(jian)行(xing)(xing)“善融(rong)商(shang)(shang)(shang)務”、交行(xing)(xing)“交博匯”均已陸續上(shang)線。
工(gong)行(xing)(xing)年(nian)(nian)報顯示，2015年(nian)(nian)，“融(rong)e購(gou)”平臺全年(nian)(nian)累計實(shi)現(xian)交(jiao)易額超過8000億元，注冊(ce)客戶超過3000萬戶。工(gong)行(xing)(xing)“融(rong)e購(gou)”平臺業(ye)務范圍廣泛，業(ye)務領(ling)(ling)域涵蓋(gai)B2C、B2B和(he)B2G(企業(ye)與政府采(cai)購(gou)電商(shang)平臺)，所(suo)提供的商(shang)品(pin)和(he)服務涵蓋(gai)日常消費品(pin)、金融(rong)產品(pin)、地(di)產、旅游(you)、汽車、交(jiao)易、集中采(cai)購(gou)等(deng)領(ling)(ling)域。工(gong)行(xing)(xing)還聯合(he)國內(nei)多家(jia)知名房地(di)產公(gong)司打造“線(xian)上(shang)選房、線(xian)上(shang)按揭(jie)、線(xian)上(shang)支(zhi)付”的業(ye)務模(mo)式，銷售額超過220億元。上(shang)線(xian)西班牙(ya)館(guan)、加拿大(da)館(guan)等(deng)8家(jia)海外館(guan)，提供跨境(jing)電商(shang)服務。以旅游(you)和(he)農產品(pin)為切入點，探索基于銀證合(he)作(zuo)的電商(shang)新模(mo)式。
建行年(nian)報顯示，“善融(rong)商務”堅(jian)持“精專(zhuan)特優”和“涉(she)農深耕(geng)”的思路，推廣信用(yong)卡積分(fen)直(zhi)接購物功能(neng)和差旅機票購買服務，引入(ru)微軟官(guan)方(fang)旗艦店入(ru)駐，開展聯(lian)合(he)營銷，實現快速發展，累計成交金額(e)達到670.99億(yi)元，當年(nian)活躍商戶(hu)數為11087戶(hu)。
農行在(zai)年(nian)報中提(ti)到，電子商務平(ping)臺順應(ying)“互聯網(wang)+”時代生產經營模式變(bian)革趨(qu)勢(shi)，以B2B電子商務為突破(po)，打造覆蓋城鄉，連(lian)接農行、企業和終端消費者的(de)全產業鏈(lian)商務平(ping)臺，不斷強化對公客戶和“三農”資源優勢(shi)在(zai)商業生態(tai)體(ti)系構建中的(de)作用。
股份制銀行中，去年光(guang)大(da)(da)銀行整(zheng)合電(dian)子商(shang)務平臺“購(gou)(gou)精(jing)彩”商(shang)城成功上線，銀行系(xi)電(dian)商(shang)再添新(xin)秀。截至(zhi)2015年底，光(guang)大(da)(da)“購(gou)(gou)精(jing)彩”商(shang)城上線一個月，注冊用戶(hu)超過7萬戶(hu)，銷售額(e)近(jin)5000萬元，并成功為中國黃金集團打造了電(dian)商(shang)平臺，實(shi)現了向傳統企業(ye)輸出電(dian)商(shang)綜(zong)合服務方(fang)案模式的突破，全方(fang)位(wei)“e電(dian)商(shang)”綜(zong)合解決方(fang)案漸成規(gui)模。
銀行(xing)做電(dian)商(shang)(shang)，更看重(zhong)(zhong)通過(guo)服務增加(jia)用戶(hu)的黏性。光(guang)大銀行(xing)相(xiang)關負(fu)責人(ren)表示：“光(guang)大銀行(xing)做電(dian)商(shang)(shang)以客戶(hu)為中(zhong)心，重(zhong)(zhong)點不是銷(xiao)售商(shang)(shang)品，而(er)是服務客戶(hu)、配套金融產品，在商(shang)(shang)業模式上將進行(xing)更多方向的嘗試。”
工(gong)行也在(zai)年報中表示(shi)，通過“融(rong)(rong)e購(gou)”電商平臺聚(ju)合客(ke)(ke)戶和(he)商戶，連接(jie)交易與融(rong)(rong)資，創(chuang)新金融(rong)(rong)與商業相(xiang)融(rong)(rong)合的新型客(ke)(ke)戶關系，提升客(ke)(ke)戶的黏性和(he)活躍(yue)度。
不過，也應看到，雖然(ran)網絡商(shang)城幾乎成(cheng)了當下各大銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)標配，但(dan)并非所(suo)有銀(yin)(yin)(yin)行(xing)電(dian)商(shang)都受到消(xiao)費者的(de)認(ren)可。在一些銀(yin)(yin)(yin)行(xing)電(dian)商(shang)平(ping)臺上，許(xu)多(duo)商(shang)品無人(ren)問津(jin)，成(cheng)交(jiao)量為零。業(ye)內專(zhuan)家(jia)分析(xi)，雖然(ran)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在現金流上具(ju)(ju)有天然(ran)的(de)優勢，但(dan)由于信息(xi)流和(he)(he)物流的(de)投入欠缺(que)(que)，使得銀(yin)(yin)(yin)行(xing)電(dian)商(shang)先天存在跛(bo)腿缺(que)(que)陷(xian)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)應依托在大數據挖掘上具(ju)(ju)有的(de)優勢和(he)(he)潛力，把物流、資金流和(he)(he)信息(xi)流進行(xing)整(zheng)合(he)，創(chuang)造(zao)一種新(xin)的(de)互聯網金融模(mo)式(shi)。
大(da)數據(ju)推動銀行轉型
金(jin)融(rong)行(xing)業在(zai)大數據方面有著先天優勢。在(zai)新(xin)的(de)(de)技(ji)術背(bei)景下，加強對(dui)大數據技(ji)術的(de)(de)掌(zhang)控，將科(ke)技(ji)創新(xin)與業務(wu)創新(xin)相融(rong)合，最大限度地發揮(hui)信息(xi)創造價值的(de)(de)力(li)量，已(yi)成(cheng)為銀(yin)行(xing)轉(zhuan)型發展(zhan)的(de)(de)重要推動力(li)。
建行年(nian)報介紹(shao)，該行依托新一代核(he)心系(xi)統(tong)，增強大數據(ju)采集管(guan)理應用能力，實現(xian)了產品和(he)渠道分離，初步(bu)建成(cheng)流(liu)(liu)程銀行，企業(ye)級(ji)會(hui)計引擎實現(xian)交易與核(he)算分離，企業(ye)級(ji)數據(ju)管(guan)理體系(xi)和(he)能力基本成(cheng)型(xing)，信息(xi)系(xi)統(tong)正逐步(bu)接近國際一流(liu)(liu)水(shui)平。
農(nong)行年報表示，以大數(shu)據應用為基(ji)礎，農(nong)行面向全網(wang)用戶(hu)(hu)提供(gong)集網(wang)絡支(zhi)付、網(wang)絡融資(zi)(zi)、投(tou)資(zi)(zi)理財(cai)、信(xin)(xin)息(xi)服務、供(gong)應鏈金融為一體的五(wu)大產(chan)(chan)(chan)品(pin)線。投(tou)資(zi)(zi)理財(cai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)線依(yi)托互聯網(wang)技術和數(shu)據分(fen)析技術，提供(gong)豐富、便捷的線上(shang)資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)保(bao)值增(zeng)值和投(tou)資(zi)(zi)交易服務，兼(jian)顧客戶(hu)(hu)資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)收(shou)益(yi)和流動(dong)性。信(xin)(xin)息(xi)服務產(chan)(chan)(chan)品(pin)線基(ji)于金融交易、商務活(huo)動(dong)等信(xin)(xin)息(xi)數(shu)據，以專業的市(shi)場研究(jiu)能(neng)力(li)為依(yi)托，為客戶(hu)(hu)提供(gong)財(cai)務診斷、投(tou)資(zi)(zi)分(fen)析、征(zheng)信(xin)(xin)與風險評估等專業化、管家式信(xin)(xin)息(xi)增(zeng)值服務。
業(ye)內人(ren)士表示，信息技術(shu)正(zheng)(zheng)在(zai)從產(chan)業(ye)基(ji)礎走向(xiang)產(chan)業(ye)核心。而銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)作(zuo)為與信息技術(shu)深度結合的(de)(de)行(xing)(xing)(xing)業(ye)，互聯網思維(wei)和決策數(shu)(shu)據化已開始嵌入經(jing)營(ying)管(guan)理的(de)(de)全(quan)流程。從多(duo)家銀行(xing)(xing)(xing)公布(bu)的(de)(de)年報看，銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)正(zheng)(zheng)在(zai)抓緊(jin)解決內部數(shu)(shu)據挖掘分析和外部資源(yuan)的(de)(de)安全(quan)整(zheng)合利用問題，通過大(da)數(shu)(shu)據的(de)(de)高(gao)效應用，加速推進銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)的(de)(de)轉(zhuan)型升級和可(ke)持續發(fa)展。
網絡貸款業務(wu)實現突破
商(shang)業銀行(xing)介入電(dian)(dian)商(shang)的(de)重要(yao)(yao)目標之一，便是通過掌握的(de)企業交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息、資金狀況、產品銷售等(deng)全方位的(de)信(xin)(xin)息數據，構建基于電(dian)(dian)商(shang)服務(wu)(wu)的(de)信(xin)(xin)用評(ping)級體系，從而改變銀行(xing)傳(chuan)統(tong)的(de)信(xin)(xin)貸(dai)決策主要(yao)(yao)依賴于客戶財務(wu)(wu)報表和銀行(xing)征信(xin)(xin)記錄的(de)方式;更多地借助電(dian)(dian)商(shang)平臺(tai)豐(feng)富的(de)交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息來分(fen)析客戶經營狀況，從而合理安排(pai)信(xin)(xin)貸(dai)資源(yuan)投放，控(kong)制融資風險。
借(jie)(jie)助大數據(ju)與互聯網(wang)技術，2015年商業銀行(xing)網(wang)絡貸(dai)款取(qu)得突破(po)。建行(xing)、招行(xing)、中信、民生(sheng)、浦發等多家(jia)銀行(xing)均(jun)已推出網(wang)絡貸(dai)款業務(wu)，在線申請、實時審批、自助簽(qian)約、隨借(jie)(jie)隨還等成(cheng)為標配。
農行年報顯示(shi)，該(gai)行網(wang)絡融資產品線以大數據為決策(ce)基礎，建(jian)立(li)自(zi)動化數據采集、客(ke)戶評價和風(feng)險監測體系，面向小微(wei)、零售和“三農”客(ke)戶提供批量(liang)化、自(zi)動化網(wang)絡直接(jie)和間接(jie)融資服務。
中行亦表示，該行研發全流程在線的純信用(yong)網絡消(xiao)費貸款(kuan)產品——“中銀E貸”，推廣以(yi)“沃金融”為代表的網絡經(jing)營貸款(kuan)模式(shi)。
為做好線下貸款業務(wu)線上化，2015年(nian)，光大銀行全面(mian)推(tui)動二手(shou)房(fang)托管配套融資、個人(ren)住房(fang)公積(ji)金(jin)消費貸款、理財質押貸款線上化、互聯網(wang)融資平臺等網(wang)絡貸款重點項(xiang)目。
業(ye)內專家表示，隨著技(ji)術的進(jin)一步發(fa)展和(he)商業(ye)模(mo)式的創新(xin)，未(wei)來網絡貸款在緩解中小微企業(ye)融資難方面，將會發(fa)揮更(geng)積(ji)極的作用(yong)。
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