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PRESS CENTENR2016年是(shi)互聯網金融行(xing)業發(fa)生深刻(ke)變化的幾年：整改、規范與發(fa)展；或轉型，或清盤退出，堪稱監管元(yuan)年。預計在(zai)監管元(yuan)年以后，2017年網貸行(xing)業將(jiang)出現四大趨(qu)勢。
趨勢一，從“多小雜”到“少大精”。
2016年政策對行(xing)(xing)業洗牌起到(dao)了催化劑的作用，包括電信(xin)業務(wu)許可證、銀行(xing)(xing)存管、信(xin)息披露等規(gui)范性(xing)指導和硬(ying)性(xing)要求等在內的監管細則(ze)出臺，在一(yi)定程度上形成了行(xing)(xing)業隱性(xing)“牌照”，使(shi)得平(ping)臺的運營成本大幅增加(jia)(jia)。小平(ping)臺自我消亡，偽平(ping)臺將(jiang)被(bei)掃地(di)出門，而大平(ping)臺在合規(gui)調整中則(ze)受到(dao)更多青睞(lai)，行(xing)(xing)業集中度進(jin)一(yi)步提升，未(wei)來“馬太效(xiao)應”將(jiang)更加(jia)(jia)凸(tu)顯。
隨著越來越多(duo)的(de)(de)強背(bei)景企業涌(yong)入網(wang)貸行業，競爭(zheng)日益激烈，在市場(chang)和監管的(de)(de)雙重作用下，預計(ji)2017年(nian)監管過渡(du)期后，能夠繼續存活并且(qie)不改變業務形態的(de)(de)網(wang)貸平臺將逐步浮出水面，網(wang)貸將告別“多(duo)、小(xiao)、雜”，進入“少(shao)、大、精”的(de)(de)良性發展時代。
趨勢二，大數據風控成風口。
作為(wei)信(xin)息中介(jie)的網貸平臺，風控能(neng)力被視為(wei)核心。目(mu)前，我國(guo)的征(zheng)(zheng)信(xin)體系(xi)正處在加速(su)建設(she)完善階段。可(ke)以預見2017年乃至(zhi)未來，我國(guo)的征(zheng)(zheng)信(xin)將實現(xian)傳(chuan)統征(zheng)(zheng)信(xin)與大數據征(zheng)(zheng)信(xin)的有效結合(he)。
互聯(lian)網(wang)(wang)金融的(de)大(da)數(shu)(shu)(shu)據風(feng)控(kong)并不是完全改變傳統(tong)風(feng)控(kong)，而是在(zai)豐(feng)富傳統(tong)風(feng)控(kong)數(shu)(shu)(shu)據維度的(de)基(ji)(ji)(ji)礎上實現(xian)對(dui)金融風(feng)險(xian)的(de)立(li)(li)體、動態、實時監測。如(ru)通過互聯(lian)網(wang)(wang)的(de)海(hai)量(liang)數(shu)(shu)(shu)據優勢(shi)從財富、安全、守約(yue)、消費、社交等幾(ji)個維度來評判，為(wei)用戶(hu)建(jian)立(li)(li)信(xin)用報告，形成以大(da)數(shu)(shu)(shu)據為(wei)基(ji)(ji)(ji)礎的(de)海(hai)量(liang)數(shu)(shu)(shu)據庫。目(mu)前(qian)，各大(da)網(wang)(wang)貸平(ping)臺已經建(jian)立(li)(li)或(huo)者正在(zai)籌建(jian)基(ji)(ji)(ji)于大(da)數(shu)(shu)(shu)據的(de)風(feng)控(kong)模型，以此提升自身平(ping)臺的(de)風(feng)控(kong)能力(li)。
趨勢三，資產細分疊加收益利率下降。
隨(sui)著網貸(dai)(dai)行(xing)業(ye)(ye)進入規范發展階段，未(wei)來網貸(dai)(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的(de)關(guan)(guan)鍵競爭力將(jiang)(jiang)體現在(zai)資(zi)產(chan)的(de)篩選與(yu)甄別、風險的(de)管(guan)理與(yu)控制(zhi)方面，優(you)質資(zi)產(chan)成(cheng)為(wei)眾多平(ping)(ping)臺(tai)(tai)爭奪的(de)香餑餑。由于(yu)監管(guan)細則中(zhong)關(guan)(guan)于(yu)借款(kuan)金額(e)的(de)限制(zhi)，對以企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)為(wei)主的(de)互聯網金融平(ping)(ping)臺(tai)(tai)影響較(jiao)大(da)(da)，將(jiang)(jiang)導(dao)致平(ping)(ping)臺(tai)(tai)集(ji)中(zhong)轉型，轉向更小(xiao)(xiao)額(e)分散的(de)資(zi)產(chan)，而這也(ye)將(jiang)(jiang)加速行(xing)業(ye)(ye)細分進程，出現大(da)(da)量專注于(yu)某一類(lei)用戶或者某一類(lei)資(zi)產(chan)等(deng)垂直(zhi)細分型網貸(dai)(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)，例如(ru)消費金融、小(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)、小(xiao)(xiao)額(e)抵(di)押貸(dai)(dai)等(deng)多種類(lei)型。
在宏觀經濟下(xia)(xia)行壓力(li)的(de)(de)背景下(xia)(xia)，預計2017年會有(you)越(yue)來(lai)越(yue)多的(de)(de)平臺(tai)通過降息來(lai)爭取優質借(jie)款人，處于平臺(tai)資金端的(de)(de)出借(jie)人的(de)(de)收益率(lv)也會隨之下(xia)(xia)調，這也是利率(lv)市場化(hua)和(he)互聯網金融走向成熟的(de)(de)體現。
趨勢四，差異化競爭帶來服務升級。
在經歷了(le)粗放式、混沌式、搶占(zhan)式發(fa)(fa)展階段之后，網貸(dai)行業正由野蠻生長向良性發(fa)(fa)展轉變(bian)。展望2017年，存(cun)活下來的網貸(dai)平臺間的競(jing)爭也由單純拼高(gao)收益、規模化(hua)向提升用(yong)戶體驗(yan)，以(yi)及服務的精細(xi)化(hua)和差異化(hua)方向發(fa)(fa)展。
在網貸新用戶(hu)獲客成本(ben)高(gao)(gao)企的(de)當下，深挖(wa)存量用戶(hu)便成為突破(po)口，而讓用戶(hu)享受到便捷高(gao)(gao)效的(de)服務(wu)體驗是(shi)增加平臺(tai)黏性的(de)關鍵。例(li)如，目前已有(you)網貸平臺(tai)，通(tong)過結合個(ge)人消費、電商、社交、征信(xin)(xin)等大數據構建信(xin)(xin)用評價(jia)模(mo)型(xing)和智(zhi)能風控體系(xi)，單個(ge)借(jie)(jie)款用戶(hu)幾分鐘便可(ke)快速拿到為他“量身訂制(zhi)”的(de)借(jie)(jie)款額度。在行業(ye)同質化現(xian)象突出時，充分滿足個(ge)性化需求的(de)服務(wu)，較之以往“千人一面(mian)”的(de)模(mo)式(shi)化服務(wu)，顯(xian)然對用戶(hu)具有(you)更大的(de)吸引力。
網(wang)貸的核心價值在(zai)于激活了民間(jian)資(zi)金(jin)進入實(shi)體行業，服(fu)務(wu)(wu)到了銀(yin)行等傳統金(jin)融(rong)機構未(wei)充分(fen)服(fu)務(wu)(wu)的小微企業和(he)個(ge)人，它的“去中(zhong)介化”，提高了融(rong)資(zi)效率、降低了融(rong)資(zi)成(cheng)本。從(cong)長期來看，是有蓬勃的生命力(li)和(he)市(shi)場(chang)需求的。在(zai)瞬(shun)息萬變的大變革時代，唯有合規、透明、不忘(wang)普惠初(chu)心的平臺(tai)才能在(zai)監管政策(ce)和(he)市(shi)場(chang)競爭下得以生存與(yu)發(fa)展。
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